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- 出版社：上誼文化公司
新功能介紹 - 出版日期：2016/09/30
- 語言：繁體中文
其他新聞
▲日本野村總合研究所首席經濟學家 辜朝明。（圖／商業周刊／攝影駱裕隆）
採訪整理／王姿琳
台灣時間2月3日，美國薪資成長數據締造近9年來最強勁表現，與此同時，美國10年期公債殖利率跳升至2.852%，創下近4年新高，可能促使通膨壓力升高。至2月5日的短短2個交易日，美股就狂瀉逾1800點。
這是股市回檔修正？或是牛市終結的訊號？
去年十月起，美國聯準會（Fed）開出退出量化寬鬆（QE）的第一槍，市場預期歐洲央行將於今年9月跟進，市場資金將因此從寬鬆走向緊縮。
值此之際，《商業周刊》獨家專訪被日本金融界譽為「最受信賴經濟學家」的日本野村總合研究所首席經濟學家辜朝明，他曾指出，量化寬鬆並不能力挽狂瀾，反而引發嚴重的市場動盪。過去一年來，是全球資本市場的盛宴，2月的股市修正，背後隱含今年的哪些經濟變化？以下是專訪紀要。
債券熊市到了？
大買家Fed縮手，市場難消化
《商業周刊》問（以下簡稱問）：美國聯準會已開始縮減資產負債表（簡稱縮表），但因應稅改通過，以及擴大基礎建設法案，財政部將加碼發債，債券市場會迎來熊市嗎？
辜朝明答（以下簡稱答）：有可能，因為聯準會已經開始讓量化寬鬆退場。
過去QE期間，聯準會大量購買債券，並在債券到期後，由財政部支付聯準會費用，其再將該筆收益再次投入債券市場。不過，財政部並沒有這筆經費，只能依靠發行新的債券因應，也就是從企業端借錢來支付。
然而，去年10月起，聯準會宣布縮表，債券到期後將不再購債，等於財政部依然發行新的債券，卻少了聯準會這個最大的購債方，因為這筆費用將不再回到債市，企業與投資人也因此變得緊張，市場恐無法消化這些龐大的債券。
根據美國財政部的發債計畫，其舉債金額將逐年增加（編按：2018財政年度將舉債9千550億美元，較前一財年增幅84%，未來兩個財年舉債額估計會增至一兆美元），明年起美國財政赤字將較目前翻倍，可能對利率造成上行壓力，所以我認為債券市場今後不會特別好，也會影響股市表現。
因此，聯準會新任主席鮑爾（Jerome Powell）走馬上任後，將面對巨大無比（humongous）的挑戰。儘管縮表金額初期不大，但隨著時間推移，影響將會越來越明豐原風琴簾設計推薦顯，加上多數國家已充分就業，基準利率有不得不上漲的壓力，川普（Donald Trump）又不希望美元太強，綜合考量下，若利率能緩步上升，讓市場都能消化的話，也許還能安然無恙，但若出現意外，我不確定鮑爾是否有勇氣和膽識迅速採取行動應對恐慌，這將是今年最大的風險。
美元應升未升會持續？
關鍵在川普看重貿易逆差
問：川普上任後，美元持續走弱，亞洲貨幣則隨之升值，弱美元會成為未來的趨勢嗎？
答：雖然聯準會逐步提高基準利率，也嘗試讓QE退場，照理來說美元應該要走強，但美元還是積弱不振，原因就在於川普相當重視貿易問題。
川普之前的3位總統任內，貿易並非他們關注的議題，在這種情況下，我們會按照利率差異，決定美元應該升值或貶值，但是川普上任後，全球便處於和過去截然不同的環境，「貿易逆差」才是他的關鍵字。
美國財政部長梅努欽（Steven Mnuchin）日前表示，弱美元有助貿易，雖然川普隔天回應不希望美元太弱，其實他的意思是美元長期會走強，不是明天就走強，別忘了，美國是一個巨大的赤字國家，這意味著美元將承受壓力，短期內欲升值不易，且這並非只是川普現象，就算他不當總統，下個繼任者依然不會改變現況。
稅改通過，助升美元？
企業恐先拿減稅的錢還債
問：美國稅改方案通過，有不少企業表達返美的意願，這不會幫助美元走強嗎？
答：減稅將可幫助美國經濟，尤其降低企業稅率是正確的做法，但何時會真正產生影響？我認為至少近幾年內不會看到。
距離美國上次大幅度減稅，已經是30年前雷根（Ronald Reagan）任內的事，花了他2個任期、加上繼任者老布希（George H. W. Bush）一任，總共12年的時間，直到柯林頓（Bill Clinton）時期，才真的有了效果，所以我們也必須記住，儘管我認為川普的稅改，有部分是好的項目，但是要期望美國經濟就此起飛，我想可能會失望。
至於個人稅的部分，如果你是進口商，早在3年前，油價下跌的時候就是一個大幅度的減稅了！當時油價跌至1桶約30至40美元，許多人認為經濟會好轉，事實上並沒有，原因在於，多數的企業在金融海嘯之後，仍在修復其資產負債表。
事實上，美國、歐洲與日本的企業其實已有鉅額的盈餘，這不是壞事。然而，儘管企業的資產負債表已完全修復，他們仍沒有意願借錢，這在零利率或負利率時代，是「非常不尋常的」。
所以我認為，企業對資產負債表仍不滿意，即便減稅，他們就「左手拿錢、右手還債」，用這筆錢來償還債務或增加儲蓄，這個過程目前也還在持續當中，所以現在幫他們減稅，我敢肯定，他們還是會用這筆錢來償債。
歐洲前景樂觀？
復甦依賴出口，歐元不能強
問：歐洲的經濟正走向復甦，歐元也跟著走強，我們可以樂觀期待今年歐洲的經濟成長嗎？
答：歐元區的經濟確實正走在復甦的軌道上，不過，其內部國家的失業率仍居高不下，而且有通縮的現象，所以經濟復甦的動能，主要來自出口的驅動，也就是依賴美國與中國等經濟體復甦的影響，讓歐元區得以出口商品，推升其經濟表現。
正因如此，歐元不能變得太強，一旦歐元走高，就會拖累出口表現，歐洲的經濟成長也將隨之停止。
同理，美元與歐元此消彼長，歐洲央行格外擔心美元走勢，總裁德拉吉（Mario Draghi）對於貨幣政策的調整也非常小心，因為歐元區復甦力量來自外部，所以利率一旦正常化，就會推升歐元走勢。
儘管多數人認為歐洲央行今年9月將會停止購債，但我預期「沒有這麼容易」，只要歐元繼續升值，歐洲央行就會延長購債的時間。
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▲比特幣挖礦、投資成顯學，但台灣監管法規模糊，比特幣交易所將申請監理沙盒實驗突破限制。（圖／商業周刊提供／攝影楊文財）
文／王姿琳
趕在2017年末，台灣金融科技發展至今最重要的一套法律終於出爐。
2017年12月29日，俗稱監理沙盒（見小辭典）的「金融科技發展與創新實驗條例」在立法院三讀通過。這是近十年來，台灣在金融監管上開放幅度最大的里程碑，也意味著過去嚴格限定經營門檻的金融法規，終於讓非金融業者能得其門而入。金管會主委顧立雄預期，在今年第二季開放申請後，應該會有十件申請案。
「台灣未來在金融創新上可以比較大步走！」台灣金融科技公司董事長王可言說，政府願意開放的態度，有助於吸引國內外相關業者，現在起將要迎頭趕上金融科技先進國家。
你也許會問，為什麼非監理沙盒不可？
試著回想一下，上次要匯款給在國外的友人時，你是不是趕3點半跑銀行，領號碼牌排隊辦理？又或者，當你想跨行匯款區區五百元買東西或繳帳單時，卻被收取15元的高額手續費？
兩類新創業者摩拳擦掌
缺合法身分、測新技術者
未來，在監理沙盒的實驗空間裡，過去受限於法規的不便之處，都有可能被解決，達到節省費用、增加效率的目標。
監理沙盒法案通過後，《商業周刊》採訪了近10位新創業者與傳統金融業者，逾9成都正面看待，且非常興奮，對於申請進入台灣的沙盒實驗更是躍躍欲試。有興趣的業者可概分為以下兩種類型。
第一類，經營上雖不違法，但現行法規模糊、不確定性高者，以比特幣交易所幣託和Bitfinex為代表。
幣託行銷總監Phini Yang表示，比特幣「身分特殊」，儘管目前的電子錢包平台與即將上線的比特幣交易所都不違法，但政府和銀行在不了解這個新興事業的情況下，沒有做出允許或限制的明確表態，讓他們在與銀行服務介接、甚至是與國稅局溝通上都有阻礙。
此外，比特幣只是幣託業務的其中一塊，其他像是建立在區塊鏈上的服務，就很像是「擦邊球」，所以才想申請進入監理沙盒，在法規豁免的前提下進行測試。
至於全球美元交易量最大的比特幣交易所Bitfinex，本就從台灣發跡，2017年遭國內銀行無預警關閉帳戶而退出台灣市場。金管會金融科技辦公室執行秘書蔡福隆透露，該公司「很早就準備要進入沙盒。」
若比特幣交易所能在監理沙盒中測試成功，將有機會推動虛擬貨幣的監管與立法，讓台灣成為繼日本後，第二個能合法用比特幣做交易和支付的亞洲國家。
第二類，是想透過沙盒測試新技術，突破現有的法規限制，像是提供保險管家顧問系統的吾飛金融科技公司，或是P2P借貸平台信用市集。
保險業務員出身的吾飛創辦人兼執行長蔡宜哲表示，過去保戶要進行契約變更或保單微調時，大部分仍須透過紙本，希望未來能以電子化方式進行。此外，在保戶身分辨識上，礙於保險法規定，多數仍為親見親簽，會浪費時間成本，因此他也想在沙盒中測試如生物辨識等新技術，改善舊方法的不便。
透過網路平台撮合借方與貸方的P2P借貸業，也是想進沙盒的業者之一。瑞保網路科技執行長楊瑞芬就說，現行規範下，P2P業者並不能擁有資金，否則就被視為違法吸金，但他們有客戶反映，希望能透過該平台協助定期定額投資，這個需求就讓他們相當為難，所以也會考慮申請進入沙盒，測試可行性。
新創業者興致勃勃，傳統金融業者其實也樂觀其成。
傳統業者正面看待
有容錯機會，更敢試新科技
富邦金控副總經理李相臣表示，過去沒有場景可以實驗，金融業者當然會抗拒，但有了監理沙盒，可在一定規模、時間內試辦新科技，就算失敗也不會直接處罰，等於是政府給你「容錯」的機會，業者會更敢擁抱IT，畢竟「Nothing to lose, why not?（百利而無一害，為什麼不呢？）」
目前，金融科技的處境像是「還沒有找到題目的答案，」李相臣說，意思是科技進展飛快，像是AI、區塊鏈，等於先有了各種技術上的答案，但這些科技該怎麼用在金融上？適合哪樣的場景？這些題目卻還沒有想好。
未來，透過監理沙盒各種創新實驗「找題目」，就端視金融業和新創業者能激盪出什麼火花，消費者埋不埋單了。
太平浴簾設計
▲影片提供：全家露營趣，請勿隨意翻攝，以免觸法。
旅遊中心／綜合報導
網友法蘭克在社團《旅遊超爽的！》分享乘坐郵輪夜遊重慶兩江的美麗畫面，他將1小時夜遊山城的美景濃縮在影片中，如果有機會遊重慶絕不能錯過這繁華斑斕的夜景，市區高樓的燈光投射在江中，兩側相相呼應，其中更不乏許多知名景點的點綴。
重慶朝天門是最大的水路客運碼頭，在過去朝天門為歷代官員接皇帝聖旨的地方，因古代稱皇帝為天子，故得此名，若在白天遊兩江則可清楚看見滾滾長江與嘉陵江兩者不同水色匯流之景。
1小時的在航程間，河岸出現一座像是帆船外觀的華麗建築物是重慶大劇院，在夜間點燈後顯得更為亮眼突出，這座於2009年完工的重慶大劇院可容納2000多觀眾。
▲中國重慶搭乘遊輪夜遊兩江一景。（圖／全家露營趣提供）
遊重慶必去的洪崖洞有2300年歷史，是國家級景點，依山勢及沿江而建，以明清時代的吊腳樓建築風貌為原型，以前是民居功能現在則改成商業經營為主，結合古代歷史建築文化和時代變遷融合的新風貌，今日的洪崖洞已稱為觀光遊憩區，夜晚點燈後給人另一種燈火通明不滅的熱鬧感。
網友法蘭克分享船票越靠近碼頭，販賣的價格越便宜，官網售價一張船票140元人民幣，網友買到的是100元，而許多人在網路上分享曾買過60元人民幣的船票，欲前往重慶兩江搭船的旅客不妨到現場多多參考比較。
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